上市公司的半年报已披露完毕，17家A股城商行上半年经营情况出炉。作为城商行“排头兵”的北京银行再一次交出了优异的答卷。

2023年上半年，北京银行实现营收334.14亿元，实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，总资产额达到3.63万亿元，同比增长13.5%，资产规模持续保持城商行首位。

北京银行高质量的发展得到了中银证券、广发证券、万联证券等一众券商的肯定。万联证券的研报指出，2023年上半年北京银行资产规模扩张提速，新增信贷投放聚焦优质区域，预计资产质量有望保持持续向好趋势。

而我们观察到，利润稳健亮眼、高质量发展的背后，是北京银行持续推进零售转型，持续发力财富管理业务。财富管理业务的稳健发展，已经成为北京银行新的增长动能。

在财富管理的竞逐中，北京银行立足以客户为中心，结合自身优势，打出了一套“组合拳”，从产品到服务再到科技赋能，多元化持续输出，增强北京银行的竞争力。

中国已经成为了全球第二大财富管理市场，中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》显示，2026年有望达到344万亿。

财富管理市场前景广阔，在刚刚闭幕的2023年服贸会上，北京银行升级服务体系，正式发布“京彩财富”财富品牌，致力构建财富管理生态圈。可以预见，扎根于财富管理赛道的北京银行，未来的发展成长性也更加确定。

高质量发展，财富管理成“新增长极”

2023年上半年，在让利实体经济和降息的大背景下，银行的净息差整体出现持续下降的态势。不过，我们观察到，在向轻资本转型过程中，今年上半年部分银行的非息收入却有稳健的表现，对银行的收入起到了稳定作用。特别是在财富管理领域，部分银行的客户数量和管理资产规模增长较快，成为了银行利润的“新增长极”。

而北京银行便是其中之一。

2023年上半年，北京银行实现利息净收入245.9亿元，非利息净收入为88.23亿元，同比增长5.53%。在利润端，北京银行上半年实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，持续保持稳定增长态势。利润稳定增长的背后，财富管理业务的高质量发展成为推动力量。

银行财富管理业务发展有几个比较重要的指标：AUM（资产管理规模）、客户数量，理财公司的规模。

AUM方面，中报数据显示，2023年上半年，北京银行AUM达到10094亿元，首次成功迈入“万亿俱乐部”，这成为北京银行财富管理业务坚实高质量发展的基本盘。

其中，储蓄存款突破5800亿元，同比增长19.07%；保险AUM同比增长173亿元，增幅36.98%。

AUM经营沉淀下的稳定存款资金，一定程度正向贡献负债端成本，随着AUM的增长，北京银行负债端成本有所下降。

中报数据显示，2023年上半年，北京银行负债端的成本控制已经持续下行至2.13%，为近年来最低水平，成本收入比达到24.89%，较低的负债成本，让北京银行在资产端可以进行更稳健配置。

客户数量方面，2023年上半年，北京银行零售的客户突破2800万户，客户基础坚实，其中，贵宾客户数突破90万户，私行客户数达到1.35万户，中高端客户规模再上台阶。

客户是财富管理的核心，客户数量的增长以及中高端优质客户规模的提升，为北京银行AUM的规模增长提供动力，推动财富管理业务高质量发展。

理财规模方面，子公司北银理财有限责任公司发展势头良好。北银理财加强产品研发，推出“春”系列固收类现管、低波封闭式、指数增强、境内美元及“冬”系列另类私募股权等创新产品，提升产品规模。

中报数据显示，2023年上半年末，北银理财管理产品规模2619.38亿元，其中拳头产品“天天金”突破110亿元，固收封闭式产品募集超130亿元。理财产品规模的稳定进一步促进北京银行财富管理业务规模的增长

从AUM突破万亿到客户数量的增长，再到理财子公司良好发展，都凸显着北京银行财富管理业务高质量发展。而高质量的财富管理业务，提升了北京银行非利息收入的增长，进一步稳定营收，逐渐成为利润增长的新方向。

从外部视角观察，北京银行的财富管理业务之所以能稳扎稳打、高质量发展，其背后离不开该银行在财富管理领域坚持长期主义，持续深耕和创新。

竞逐财富管理，做精做深

当前，以个人金融资产计算，截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近250万亿，成为全球第二大财富管理市场。几乎所有的参与者都认为无论是市场潜力还是客户需求，国内的财富管理市场依旧是蓝海。

商业银行在经历多轮转变后发现，表外资产更加能抵御周期，于是开始由“重”向“轻”转型，由“对公”向“零售”转型。在向零售转型中，财富管理成为了商业银行竞逐的目标。

北京银行是怎么做的？我们观察到一个重要的理念是，以客户为中心。

北京银行在向零售转型中，立足自身优势，以客户为中心，构建了服务大众客户与高净值客户的双轮驱动体系，通过丰富产品布局、优化服务体验、强化科技支撑等有力举措，打出了一套“组合拳”，助推财富管理业务再上新台阶，在财富管理上竞争优势明显。

客户是财富管理的核心，要形成较好的客户群体，需要有较强的获客能力，产品力成为重要的推手。

北京银行的产品货架日趋丰富，2023年上半年末，代销理财产品在线支数超100支，代销他行理财产品规模超350亿元。上线首支代销美元理财、首支养老金理财、首支PE类私募理财等，产品投资标的覆盖债券、股票、衍生品等类别，投资策略涵盖各类主观和量化策略，打造全天候产品体系品牌。

当然产品丰富多元的情况下，洞察市场变化需求，寻找新的突破口也很重要。

养老聚焦当下，儿童代表未来。北京银行洞察市场需求，以“一老一小”为创新突破，构建起涵盖儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的“全生命周期”综合金融服务体系，强化客户吸引力，增强客户满意度。

在儿童金融方面，北京银行以“京萤计划”构筑儿童金融服务新生态，创新发行“小京卡”，截至2023年6月末，“京萤计划”已服务170万儿童客户及家庭，小京卡发卡超过了84万张，帮助管理压岁钱超43亿元，“京苗俱乐部”会员突破100万。

在养老金融方面，北京银行加快养老金融布局，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品，持续优化业务办理流程，为客户提供贴合需求的养老金融服务方案。

在以客户为中心的业务架构下，产品是重要推手，服务则是核心。

北京银行的客户陪伴服务体系日臻完善，推出“安心陪伴”服务体系，遴选稳健风格产品，组织开展覆盖经营机构的业务培训、系列投资策略会，线上线下结合推动，打造基金客户全流程陪伴服务。

今年5月，北京银行还推出了“英才金融服务方案”，针对特色客群提供创新服务，构成北京银行全生命周期综合金融服务体系的重要内容。

在不久前的2023年服贸会上，北京银行升级服务体系，正式发布“京彩财富”财富品牌，致力构建财富管理生态圈，与财富伙伴共同成长，协作共进、生态共赢，同时成为客户“事业上的好伙伴，生活中的好管家”，打造有温度的财富管理陪伴式服务。

丰富的产品是推手，有温度的全流程陪伴服务是核心，高效、精准的服务或许是财富管理业务的重要决胜点，这需要科技赋能。

北京银行不断加强科技投入，提升数字化赋能，其“掌上银行家”系统持续迭代，为开展客户分层分类精细化管理提供数字化支撑。

比如，北京银行构建数字化的财富体验，组建算法团队，运用人工智能构建海量客户动态图像，做好客户总量数据分析，更好地服务长尾客户，通过线上财富顾问、远程银行为客户进行7×24小时的服务，客户与用户体验持续优化。

总结来看，产品端发力，加强了北京银行财富管理能力，不断升级的服务理念和体系，构建着北京银行财富管理的核心竞争壁垒，科技数字化赋能，则提升了北京银行财富管理的效率，精准高效直达客户所在需求。财富管理市场广阔，北京银行持续做精做深财富管理，将打造高质量发展的“新增长极”。