2022年资管行业进入转型发展的新阶段。银行系财富管理机构在产品、科技、客群管理等方面持续完善。与此同时，一系列监管细则的正式落地及行业制度体系的日臻完善，标志着财富管理行业进入规范健康的发展阶段，奠定了未来可持续发展的良好基础。

近年来，财富管理行业更加专注于与客户体验相关的服务解决方案，银行及财富管理机构未来将在数字化服务、ESG、超个性化定制等领域中展开竞争。

而数据和人工智能解决方案的广泛使用正在推动超个性化服务的发展。从客户角度，个性化定制对全球大多数投资者来说是一个非常有吸引力的服务。CFA Institute 2022年的调查发现，78%的个人投资者表示希望机构提供个性化产品和服务用以满足其投资需求，68%的投资者愿意为此类产品和服务支付更高的费用，70%的投资者认为个性化程度是决定机构投顾服务能力的关键因素之一。

当前，各家银行普遍将以客户为中心的财富管理业务融入整体发展战略核心，并在客户管理上分层分群，实施精细化经营，满足多样化的客群需求，向不同的客群提供专属产品、渠道及服务，以提高盈利的稳定性。

那么各大银行是如何进行的财富管理战略布局呢？为此，我们整理了各大银行的财富管理战略，供大家参考。

工商银行—稳中有进，推进四大布局

工商银行深度推进“扬长、补短、固本、强基”四大布局的实施与落地，稳中有进，充分利用专业化和综合化优势，为客户提供参与共享改革和发展成果的机会。财富管理业务下一步会着力推动体系化、生态化、专业化、数字化、普惠化、稳健化等六方面的工作，充分利用线上化和数字化的优势，使更多的客户享受财富管理专业服务。

农业银行—通过金融科技延伸财务管理服务触角

农业银行积极探索通过金融科技提高财富管理的覆盖面、可得性与便利性，推动金融服务向乡村下沉，不断延伸服务触角。同时，农业银行发挥自身优势，通过与政府合作建平台、建系统，将金融服务嵌入乡村治理场景，实现互利共赢。

建设银行—共建共享财务管理新生态

建设银行聚焦“普惠、共享、专业、智慧”的发展理念，加速数字化经营转型，全面升级“建行龙财富”财富管理品牌，共建共享财富管理新生态，奋力打造具有建行特色的财富管理“新坐标”。同时，建设银行积极集合全集团研究资源，打造专业投资研究体系，搭建总分行两级投资顾问团队，以资产配置理念贯通“宏观市场研究—大类配置策略—投资者教育”传导链，形成投前理念培育、投中策略匹配、投后持续陪伴的一站式、全流程服务。

招商银行—加速银行财富管理创新升级

招商银行财富管理业务收入高速增长，结构进一步优化，继续加大财富管理转型，不断创新求变，持续夯实核心竞争力。产品体系上招商银行预期将构建以“私募50”和“公募优选”为核心的优选产品体系，并以“e招投”基金投顾品牌为契机，加大公募基金投顾业务的发展，加速向买方投顾转型，持续引领银行财富管理的创新升级。

光大银行—构建“ 双曲线 ”发展模式

光大银行零售金融确立了“1245+C”规划，通过打造“客群分层、数据驱动、渠道协同、交易转化”的零售客户一体化经营体系，以“客户、渠道、场景、科技、协同”五大赋能为支撑，构建涵盖财富管理、资产管理和资产托管的大财富管理生态。在“1245+C”规划下，光大银行以数字化转型为核心驱动力，突出财富管理和金融科技特色，构建“双曲线”经营发展新模式，深耕线下“第一曲线”，拓展线上“第二曲线”，加快线上线下“双曲线”融合服务，推动零售金融高质量发展。

目前来看，国内各家银行主要通过调整财富管理业务的组织架构，优化客群分层聚焦策略（高净值客群重个人-家族-企业多场景私人定制、中长尾客群重客户粘性），依托科技赋能对客户全生命周期需求进行精准覆盖，打造纵深经营、高粘性、多品类的财富管理生态。