近日，普益集团发布了《2021中国中产家庭资产配置白皮书》，这个系列的白皮书我去年关注过，今年再来细看，还是颇有收获的。

显而易见，对比2020年和2021年的数据，大家对经济增长的预期改变了，这个从股市、楼市、各个地方都能感受出来。这次的白皮书也从数据方面印证了这一点，中产对理财普遍的心情都是，焦虑、困惑、不如人意的。

对比起2020年，去年大家对楼市的看法更偏向悲观了，白皮书中的数据显示，有66%的中产家庭不看好未来1-3年的房地产市场投资价值，少了这个以前号称稳赚不赔的投资选项，对于资产配置来说，困难大了很多。

另一方面，疫情反复，也在持续碾压着中产家庭对未来的信心，调查数据显示57.59%的中产家庭对未来一年家庭收支感到悲观；中产家庭48.14%的经济压力来源于子女教育，36.50%来源于养老，32.99%来源于医疗。在子女教育、养老、医疗几座大山的压力下，令中产家庭在理财方面有了新的需求，他们普遍希望更加稳健，增配公募基金意愿最为强烈，对收益预期趋向保守。更有不少中产家庭选择主动了解商业保险，其中35.71%的中产家庭计划增加商业保险的配置。还有最明显的一点变化，今年股票市场以及基金市场的大幅波动，让不少中产家庭的投资有了转变，数据表明有25.90%的中产家庭一半自主投资，一半交由专业机构投资顾问；有31.63%的中产家庭选择进行少量自主投资，大部分交由专业机构投资顾问；更有18.70%的中产家庭完全交由专业机构投资顾问。

这样选择无非是发现自己的对理财的把握不够，希望通过专业人士介入达到“守富”的目的，希望有专业人士可以全盘考虑家庭的资产配置模式，提供包含商业保险、基金理财产品等更完整的财富管理规划。更有一部分家庭考虑到传承的问题，可以说整个投资理财市场，已经悄然发生了巨大的变化。

这个大背景为财富管理机构的发展，提供了广阔的想象空间。普益集团明显看到了这片蓝海，适时推出了普益TAMP平台。普益的目标是，在未来5年，赋能支持行业1万名及以上精英和组织，让有志于长期在这行深耕的理财师，可以接触到更多更好地资源，帮助他们以买方财富顾问的身份与自己的客户共同成长。

简单来说，TAMP平台（Turn-key Asset Management Platform）是为理财顾问提供一站式展业支持服务的专业平台。经过超30年的发展，TAMP平台已成为美国财富管理行业重要的细分赛道，目前服务18万理财顾问以及390万终端客户。（数据来源：国泰君安证券）

得益于背后强大的支持保障，理财师们可以为中产家庭全方位地配置资产，全盘考虑家庭面对的风险等，不再局限于以前的保险顾问只负责保险，基金客户经理只懂基金的情况。理财师全面了解家庭的资产状况后，可以不断调整配置方案，并且在日后长期陪伴客户，在客户财富的创造、保有和传承过程中，提供一系列金融、非金融的规划与服务，构建个人、家庭、家族与企业的系统性安排，实现财富创造、保护、传承、再创造的良性循环。

这个愿景很美很有温度的，不但对于有资产配置需求的中产家庭来说以后会有专属的家庭理财顾问，解决他们在财富管理上的焦虑和困惑。对现在任职于银行、保险、证券、信托、三方销售等金融机构的从业的专业人士来说，普益TAMP平台可以提供从个人理财师、理财规划师起步向私人银行家、家族财富传承师进行职业跃升的好机会。

另外，普益TAMP平台也是非金融行业的精英们（律师、税务师、会计师、企业家）等等，谋求第二职业的首选赛道。这些专业人士可以通过成立“独立工作室”，将多年积累的人脉资源转化成更大的价值。独立工作室在符合相关条件后，通过普益集团认证与品牌授权，即可晋升“挂牌家族办公室”，依靠“普益家族办公室”强大实力，实现事业的下一程辉煌。无论是从收入、专业性还是职业价值获得感来说，这都是一个不错的选择。

正如《2021中国中产家庭资产配置白皮书》中描述到：财富的增量时代，是中产创富的最好时期，但随着经济增速放缓，当下已经进入了存量时代，伴随着低利率趋势的来临，金融产品逐渐实现全面净值化。如何在新时代里面保存自己的财富，发掘自己的职业发展道路，对于生活在这个时代的我们，都是需要不断学习的课题。

这次的白皮书对现今的中产现状进行了数据化的展示，并通过深度数据挖掘与洞察，提出了财富保值增值的建议。各位有兴趣可以自行到普益集团的官网查阅，其推出的普益TAMP平台模式，相信也能给各位带来一些启发。