财联社11月29日讯（记者 黄靖斯、刘超凤）在加速拥抱数字化浪潮中，券商营业部的展业业态也在不断地更新换代，或优化、或撤并、或转型，部分传统营业部逐步退出历史舞台，取而代之的是，越来越多的智慧营业网点开始走进人们视野。

如何通过数字化赋能对传统营业部进行角色重塑？如何对营业部的职能进行差异化、特色化定位？中金财富、国泰君安、国信证券、安信证券，越来越多的券商正在试水智慧营业网点的新赛道上破局与尝试。

中金财富华侨城智慧营业厅的特点在于敏捷化+智能化加持；国泰君安数字型财富中心则致力于推动实现网点从牌照经营向客群经营的转变；国信证券智慧营业厅讲究的是沉浸式体验、智能化服务和智慧化互动；安信证券智慧营业厅在智能柜员机上引入智能化工具，实现了业务运营模式的优化和创新。

尽管数字营业厅多处开花，但从业务发展趋势来看，目前多数券商线上与线下业务比重还远未到平分秋色的地步，线上的比重仍有待提高。在提高营业部数字化水平上，安信证券的思路是，实施“智能化”的线下网点转型，提供“联结型”的远程服务，向客户提供“定制化”的证券服务解决方案。国泰君安的想法是，加强数字型财富中心在专业服务上的辨识度，推动实现网点从牌照经营向客群经营的转变，更好地赋能区域传统网点，助力分支机构数字化转型。

敏捷+智能，中金财富智慧营业厅再落子

如果说敏捷化和数字化是中金财富智慧办公理念的核心要义，那么这一概念或许在其智慧营业厅有着更为直观的体现和应用。

10月18日正式开门营业，华侨城智慧营业厅算得上是中金财富一众网点当中里相当年轻的存在。从地理位置来看，该营业部位于深圳中轴线、华侨城核心地段，近千平米的面积，向东远眺福田CBD，向西对望深圳湾风光。值得一提的是，得益于身后就是华侨城高净值客群聚集地，该片区也是不少银行布局私人银行的热门选项。

中金财富华侨城智慧营业厅

打造财富管理客户的体验中心及优秀员工的职场，这是其设立之初就被赋予的两大核心定位，中金财富深莞管理总部执行负责人颜莉向记者介绍。职能方面，这里也成为中金财富私人财富管理（PWM团队）和综合财富管理（IWM团队）的大本营，其中PWM团队服务的是高净值客群，IWM团队则覆盖包括私募、上市公司、初创企业在内的机构客户。

如何打造客户体验中心，数字化和敏捷化是两大实现路径。一是从更少的“ME”向更多的“WE”演进。从空间布局来看，它们均沿用了ABW（Activity-based working）办公概念，在敏捷、协同的空间中也激发员工创新的火花；二是数字化赋能让客户的投资体验更丝滑，并且通过iMeet+智慧赋能开启全国营业网点随心、随地办公模式。

在智能化的基础上，中金财富自主研发的iMeet+效率工具在华侨城智慧营业厅也有了更多“用武之地”。投资顾问可通过该平台预约总部专家，为客户提供1+N专业服务，打破空间、地域限制。最直观的案例即是，坐标龙华营业部的投顾通过iMeet+平台的预约功能，能够实现帮助客户在华侨城营业厅和北京的专家实现点对点的交流和服务。而这种极度敏捷和高效的理念早在中金财富内部落地生根，并在不同的营业部得到广泛应用。

业务办理效率提升6倍，安信证券发力智慧营业厅

安信证券也是智慧营业部的早期探索者。安信证券财富与机构业务分管副总裁魏峰早前提出O2O模式（即online-offline）的理念，即“客户在哪里，服务就在哪里”，它所遵循的思路就是线上和线下并举，并早就成为安信证券财富管理转型锚定的方向。

从三年前开始，安信证券在全国营业网点分批、分阶段布局了智慧营业厅。在硬件方面，安信证券2020年上线了智能柜员机，为临柜客户提供一站式智能自助业务办理服务。智能柜员机整合了人脸识别、语音识别、大数据分析等前沿技术。在软件方面，安信证券实现了线上与线下服务流程互通、AI与人工服务方式互动，通过多种方式满足客户金融需求。

在业务承载上，安信证券智慧营业厅服务范围覆盖客户开户、业务权限管理、资料管理、密码管理、资金管理、交易委托等全生命周期，目前智能柜员机业务渗透率、全量业务离柜业务率均已达90%以上。应用场景也覆盖了标准化业务线上自助办理、复杂高风险业务营业网点现场自助办理、线上咨询智能化服务、投资者教育等。

和传统营业部相比，智慧营业厅具备更规范、更高效、更精准等特点。所谓更规范，客户可随时随地享受统一、便捷、规范的金融服务，助力打造公司品牌形象；更高效，是指通过不断迭代智能化技术手段，可持续优化业务流程，提高业务效率，提升客户体验；更精准；即支持证券服务“千人千面”，根据具体客户需求，结合客户画像，提供精准的个性化金融服务。

安信证券针对融资融券业务程序办理复杂的痛点，在满足监管要求及适当性管理的前提下，在智能柜员机上引入智能化工具，重构融资融券开户业务流程，优化后的业务办理时间由60分钟大幅缩短至10分钟，业务办理效率提升了6倍，同时，业务驳回率降低了90%，实现了业务运营模式的优化和创新，大大提升了客户体验。

国泰君安率先试水数字型财富中心

随着数字化技术的不断演变，券商营业部的形态和功能正被不断重新定义，未来或许不再局限于物理场所的概念，而可能是一台设备，亦或是坐落在“云端”，国泰君安数字型财富中心正是行业中一个突破性的实践。

国泰君安数字型财富中心于2022年建设落地，从数字网点、数智队伍、数字底座、数智平台四个方面出发，以客户需求为驱动形成智能化广谱服务模式，开展集约化、数字化客群经营，落地以智能资讯、智能理财、智能交易为核心的“君弘智投”业务。

具体到数字网点方面，国泰君安证券打造了集约型数字化经营中心。通过新设、现有网点转型等方式建立覆盖全国的数字型财富中心，打造区域数字化客群经营平台和赋能中心，分步骤实施，分阶段落地，运用数字化手段实现客户科学化、精细化分层分类，有效推进基础客群的数字化财富管理服务，以数字化“新引擎”撬动基础客群财富管理的长尾效应。

国泰君安数字型财富中心的建设涉及对原有业务模式的深度重构，从基于传统组织架构的客户经营模式向数字化、集约型的分客群经营模式转变，从经验决策向数据决策转变，从基于社交关系的经纪代理服务向基于平台的数智化财富管理服务转变。

据国泰君安相关负责人介绍，按计划，国泰君安年内将推进实现30家分公司数字型财富中心验收落地，加强数字型财富中心在专业服务上的辨识度，推动实现网点从牌照经营向客群经营的转变，更好地赋能区域传统网点，助力分支机构数字化转型，以AUM和MAU为北极星指标，加速向“投顾驱动”和“科技赋能”为标志的财富管理2.0转型。

“沉浸+智能+智慧”，国信智慧营业厅打造三大特色

为凸显新金融业态下的互联网思维，国信证券智慧营业厅以客户需求为导向，以提升网点效能为目标，将线下渠道与线上渠道进行优化整合，利用5G、大数据、云计算及人工智能等新技术手段，打造了沉浸式体验、智能化服务、智慧化互动三大展业特色。

沉浸式体验上，国信证券智慧营业部打造了多维智能体验贵宾理财室、VR沉浸式体验设备，客户通过沉浸式体验国信证券特色服务、金融工具和特色业务介绍。同时，现场配备了智慧屏，通过5G网络的高清视频会议为客户提供全方面的远程投顾服务，在智慧营业厅内随时随地打通国信客户与投顾专家及行业研究员沟通桥梁，实现面对面的专属投顾服务体验。

智能化服务方面，国信证券智慧营业厅全面推广VTM，实现全网点、全业务客户自助办理，使用人脸识别、签名笔迹及压感、语音合成等先进技术，VTM设备整合了身份证读取、视频录制、打印扫描等标准外部设备，为客户自助办理提供技术保障；线上预约、线下VTM智能柜面即到即办，无缝衔接，提升效率。

为了实现智慧化互动，国信证券智慧营业厅的金融互动墙展示了证券经纪、投资银行、固定收益、资产管理、投资研究、互联网金融等主要业务板块的同时，把追踪、智能、互动等功能融入其中，展示内容随客户位置移动而变化，方便客户进一步了解国信对应金融业务内容。

服务国家战略成券商分支机构新使命

除了加大数字化转型力度外，近年来，分支机构的战略地位也越发得到重视，即成为券商服务国家战略的桥头堡——从中金财富的华侨城智慧营业厅，到国泰君安前海分公司、雄安分公司先后落子，再到海通证券在张江科学城、虹桥商务区开设两家战略性营业网点……在商业布局之外，分支机构的选址更体现了券商立足于服务国家战略和实体经济的决心。

进一步服务深圳社会主义先行示范区及粤港澳大湾区双区建设，是中金财富华侨城智慧营业厅在新时代下被赋予的崭新使命，尤其是着眼于服务深圳的专精特新企业。据了解，服务国家战略已成为华侨城智慧营业厅的一项重要考核内容，如何基于业务视角，更好地服务国有、民营甚至初创企业客户需求，也是该营业厅亟待自上而下深度梳理、分步实施的重要工作。

与深圳发展“同频共振”，国信证券一直以来也紧跟国家战略发展方向进行网点布局，目前241家营业网点中，设在粤港澳大湾区、京津冀地区、长江经济带共有169家，占比达到70%。为了融入深圳“双区”建设，充分发挥本土优势，进一步服务深圳和大湾区实体经济发展，公司近两年在深圳增设了2家分公司、3家营业部。

同样作为深度参与深圳经济特区建设的本地券商，安信证券为助力深圳特区经济发展，支持深圳双区建设，整合公司总部资源，先后成立前海分公司及深圳分公司，并将营业网点逐步扩展至20+，在股权融资、债券融资、股权激励、员工理财等领域大力创新，为科创企业定制“全周期、跨市场、多层次”专属金融服务。

从6月获批筹建澳门子公司，到8月设立深圳前海分公司，国泰君安也不断加大对粤港澳大湾区的纵深布局。其布局思路主要聚焦投融资服务、财富管理、投资研究、跨境服务等四大方面。11月初，国泰君安证券雄安分公司也正式运营，成为雄安新区自贸区首家证券分支机构，为雄安新区“全国金融改革先行试验区”建设贡献积极力量。近期，为积极服务长三角一体化发展，国泰君安也宣布将加快推动设立青浦新城分公司及临港新片区分公司。

国泰君安前海分公司开业

为响应《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，今年9月，海通证券在张江科学城、虹桥商务区同时开设两家战略性营业网点。据了解，海通证券还将在自贸区临港新片区、南外滩金融区等重点区域成立战略性营业网点，这四大网点，未来将会强化协同配合，力争成为地方政府的智库、国企改革的智囊、区域发展的助推器和企业成长的动力源。

本文源自财联社记者 黄靖斯、刘超凤