中国人的财富在过去近30年中出现井喷效应，中国富裕和中产阶层的数量和财富总量增长惊人。与此同时，随着中国经济的快速发展，从事财富管理的机构越来越多，如财富管理机构、私人银行、家族办公室等等纷纷涌现。对于广大投资者来说，面对纷繁复杂的财富管理机构市场，应如何根据自身的条件与需求选择不同类型的财富管理机构，看看新湖财富特别顾问金李怎么说。

在陶荣辉看来，与信息更全面，分析能力更强和信息处理更科学系统的机构相比，个人投资者的局限性显而易见。当风险来临时，机构投资者可以依靠信息和研究方面的优势，与风险合规人员协作，更加科学地实施决策并防范风险，把控全局。而这些优势，个人投资者在自己与市场的博弈中很难达到。

对于创富能力比较强的投资者，多数会选择第三方财富管理机构中的家族办公室或者私人银行。私人银行甚至可以帮助客户在内部协调资源，填补投资者的资金缺口。但财富管理办公室和私人银行一般要求投资者净资产要在600万元以上。

那么，对于资产600万元以下的投资者，有哪些第三方财富管理机构可供选择呢？

在选择机构前，投资者要先做到把自己的资产进行梳理。根据标准–普尔家庭资产象限图，个人账户分成4个部分：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱和生钱的钱。能够用于投资的，应该刨除“要花的钱”和“保命的钱”。

而且，投资者应当选择正规持牌的业内头部机构。其次，投资者既不能只看见收益忽视风险，也不能以偏概全，全盘否定，放弃资产保值升值的机会。此外，投资者选择财富管理机构的标准应该从三个方面来看。

一看是否与客户一致的经营模式。最直接的方式就是第三方财富管理机构向客户并且只向客户收取服务费用。有效做法是，机构向客户每年收取资产1%的管理费用。无论收益是10%还是15%，都只收取1%。但是当达到年化收益达到25%的时候，根据超额奖金的规定，投资者会拿出超出部分的25%或者更多作为奖励。

二看是否拥有量体裁衣的财富规划能力。与大部分传统金融机构不同，第三方财富管理机构的核心竞争力在于，能根据客户的个性化需求提供整体资产配置方案，从而最大限度地达成客户的财富管理目标。

三看是否保持选择资产的独立性，因第三方财富管理机构是真正独立于产品的“第三方”，应该始终站在客户的立场上，按照客户风险偏好以及目标收益提供专业的服务，而不是按照产品佣金多少来做销售决策。

让专业的人做专业的事，面对旺盛财富管理需求，新湖财富一直以专业优势与广大高净值人群共同把握机遇，实现财富的保值增值，接下来也将继续为广大客户带来更多支持与助力。