【继创梦工坊】系共生联盟（健康促进会）下属共建共享的精英圈层，梦工坊专注于二代传承教育， 旨在搭建一个自发的、由DAO的形式推动方向的，由二代共建共创自治，提供要素资源的平台，助力家族基业长青。

在较低利率的情况下，战略借贷可以成为家族办公室整体财务计划的关键组成部分。杠杆可以避免资产清算，长期坚持该投资策略将会有利于后代传承，使得家族办公室能最大限度地帮助客户减少税收影响。

与拥有大量贷款资源和杠杆计划的强专业性的私人银行合作，对于保存和增长跨越几代人的财富至关重要。但家族办公室的私人银行业务并非千篇一律，这是一项细致入微的服务，需要深厚的知识和经验。

预测家庭成员的潜在流动性需求有助于确保及时、无缝地满足家庭的融资需求，因此私人银行家也逐渐成为家族办公室团队不可或缺的成员。

推动家族办公室客户信贷需求的新力量

和过往的家族办公室客户的借贷标准有所不同，当今的客户对信贷额度的要求往往是由超出常人想象。简而言之，家族办公室客户对杠杆的需求正在大幅增加。

低利率环境与强劲的股票市场相结合，为家庭利用其投资组合资产创造了机会，而不是过早清算。许多家族办公室支持多代人，这意味着随着年轻一代购买房屋、养家糊口、追求个人投资机会和慈善事业，流动性情景会增加。

机会型投资者利用贷款持有成本与预期投资回报之间的正套利。这种策略增加了现金流，并消除了家族办公室财务规划中的一些焦虑和不确定性。

与此同时，一个家族的投资团队可能不愿意破坏长期投资策略或市场持股。在某些情况下，杠杆可以作为过渡融资，有效地从A点转移到B点，使家族办公室能够最大限度地进行税务规划，并逐步思考潜在的资产重新分配。”

“我们每天都在与家族客户讨论机会主义借贷需求以及他们如何利用自己的资产。这不是几年前经常发生的事情。”来自家族办公室高管人士。

私人银行如何帮助家族办公室

一些家族办公室喜欢让第三方与家族成员讨论财务责任问题。与年轻一代的讨论可以触及不承担过多杠杆的重要性、拥有良好信用评分的价值、复合投资的机制，以及为什么他们应该长期投资。如果可以扣除税款和利息费用，其他主题可能包括选择抵押贷款。简而言之，战略性借贷可用于优化家庭资产负债表，对于服务多代人的家办尤其重要。

随着家庭在长期内寻求更大的alpha以为子孙后代提供更多资本，资产配置可能会转向私募股权和其他需要资本调用的新型投资。信贷额度可以帮助家族客户弥合这些短期流动性需求，同时有助于维持长期投资计划并最大限度地减少税收影响。

个人风格很重要

个人服务在私人银行业务中占有重要地位，范围从设立信贷额度到在国际上获取资金，以及介于两者之间的一切。这都是私人银行专业人士工作的一部分。

家族办公室不会忽视这种服务要求，如今的家族办公室拥有一大笔成功但要求苛刻的客户，这些客户遇到了许多投资机会。从这个角度来看，私人银行在不同贷款领域拥有专业知识和丰富的经验，与他们合作将会是双赢的局面。

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