私人财富管理师（Private Wealth Manager 简称PWM）是一项财富管理行业从业人员的认证，由高盛博雅（北京）信息咨询有限公司负责组织考试及认证等工作。

中文名

私人财富管理师

外文名

Private Wealth Manager (简称PWM)

认证简介

私人财富管理师（Private Wealth Manager 简称PWM），参照国际发达国家财富管理经验和人才培养模式，结合具有中国特色社会主义国家发展方针。经过实际市场调研，针对高净值人群客户分布，财富管理需求，研发的符合中国财富管理从业人员使用的标准体系，具有高度的实用性、适用性和可操作性。

课程体系

私人财富管理 Private wealth management

是指以服务人群（个人或企业）为中心，设计出一套财务规划，通过向服务人群提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务、投资组合等一系列金融服务。对服务人群的资产、负债、流动性进行管理，以满足服务人群不同阶段的财务需求，帮助服务人群达到降低风险、实现财富保值、增值以及传承的目的。

家庭财富风险识别与控制 Household wealth risk identification and control

是指通过梳理家庭关系及相关因素，对婚姻关系成立、终止及家庭成员的增减变动等情形下的家庭财富风险进行识别、衡量和分析，并主动采取措施加以有效控制。

税务规划 Tax planning

是指在纳税行为发生之前，在遵守税法及其他相关法律、法规的前提下。通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以实现合理合规纳税和降低涉税风险。

保险规划 Insurance planning

是指根据服务人群在不同阶段存在的风险和保障需求进行具体分析，结合服务人群自身财务状况，设计出适合服务人群的动态保险配置方案，以帮助实现家庭风险转移、税务规划、资产保全及财富传承的目的。

家族信托 Family trust

是指信托受托人接受个人或者家庭的委托，帮助委托人进行财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、参与公益（慈善）事业等安排，从而实现家庭财富保护、传承、管理等目标。

资产配置 Asset allocation

是指根据服务人群投资需求和风险承受能力，将投资资金在不同资产类别之间进行分配，为其可投资资产的保全、增值、传承等需求提供一系列金融产品配置和服务。

从业要求

学历及工作年限要求

初级私人财富管理师

（1）具有中专学历并从事相关工作1年以上；

（2）具有大专以上学历。

中级私人财富管理师

（1）已取得初级私人财富管理师资格并从事相关工作1年以上；

（2）具有大专以上学历并从事相关工作2年以上；

（3）具有本科以上学历并从事相关工作1年以上；

（4）具有硕士研究生学历并从事相关工作6个月以上；

（5）具有博士研究生学历。

高级私人财富管理师

（1）已取得中级私人财富管理师资格并从事相关工作1年以上；

（2）具有本科以上学历并从事相关工作2年以上；

（3）具有研究生学历并从事相关工作1年以上；

（4）具有博士研究生学历并从事相关工作6个月以上。

符合以上条件之一者，均可申报对应等级。

对应院校专业要求：

中等职业院校：金融事务、法律事务、会计事务、纳税事务。

高等职业院校：财富管理、金融服务与管理、保险实务、证券实务、法律事务、资产评估与管理、国际金融、公益慈善事业管理、农村金融、金融科技应用、大数据与会计、大数据与财务管理、信用管理、财税大数据应用。

普通高等学校：财政学、税收学、金融学、保险学、法学、会计学、财务管理、资产评估、经济与金融、投资学。

对应工作岗位：

商业银行、商业保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、资产管理公司、财务公司、投资公司、律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、公证处、家族办公室、慈善基金会、第三方理财公司等从事财富管理、保险、投资、法律咨询、财税咨询、财富咨询、遗产管理、公益慈善管理、理财产品综合配置和销售的从业人员。

职业准则

行为准则

正直原则

私人财富管理师应诚实守信、恪尽职守，积极主动为客户提供服务。

服务原则

私人财富管理师应遵循服务人群的合法利益至上原则。

审慎原则

私人财富管理师应不断提升知识储备的“含金量”和“含新量”，采取审慎的方式提供服务。

合规原则

私人财富管理师应具有良好的执业准则，遵守职业道德和法律法规及有关管理规定，依法合规提供服务。

利益原则

私人财富管理师应及时披露和公平公正地处理自己或所在执业机构与服务人群的利益冲突。

沟通原则

私人财富管理师应通过有效的和建设性的方式，简明扼要的传递信息和建议。

客观原则

私人财富管理师应客观公正地提出符合服务人群利益的解决方案。

保密原则

私人财富管理师应坚守保密原则，不得泄露在服务过程中所获取的服务人群个人信息、隐私和商业秘密。

披露原则

私人财富管理师应向服务人群充分披露包括执业机构及个人的相关资质、从业资格和符合本标准规定的信息，所披露的信息，应当真实、准确、完整，简明清晰，通俗易懂，不得有虚假记载、误导性陈述。

执业原则

私人财富管理师不得从事或代理超出资质和能力范围以外的工作，除非在获得外部支持和帮助使其有能力完成的。

技能等级划分

私人财富管理师分为三个级别：初级、中级、高级。

三个级别依次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。

技能等级要求

初级私人财富管理师

基本职业技能要求

初级私人财富管理师应具备以下基本职业能力：

——能够理解婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托、资产配置等基础知识；

——能够理解国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定；

——能够理解并掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置的基础工作方法，并能与服务人群进行简单沟通，就基础问题进行解答或给出建议。

中级私人财富管理师

基本职业技能要求

中级私人财富管理师应具备以下基本职业能力：

——能够掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等综合知识；

——能够掌握国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定，并能够运用综合知识和基础工作方法依法合规进行服务；

——能够为服务人群提供基础的婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等咨询和财富传承规划服务；

——能够运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等工具，为服务人群提供基础资产配置服务。

高级私人财富管理师

基本职业技能要求

高级私人财富管理师应具备以下基本职业能力：

——能够运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等专业知识；

——能够熟练掌握国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定，并能够灵活运用专业知识和多种工作方法依法合规进行服务；

——能够为服务人群提供系统的婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等专业问题解答和财富传承方案设计服务；

——能够灵活运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等工具，为服务人群提供专业资产配置综合服务和全面解决方案。