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高净值人士画像+传承工具比较——财富传承是个"技术活"

作者:明保X 来源: 头条号 104112/26

中国有句老话叫“富不过三代”,父代辛苦打拼的企业财富能否顺利传承给子代,也决定着一个企业或家族的发展和兴衰。在这个“魔咒”之下,创富者越是紧握着手中资产,它们却越像流沙一样滑落,慢慢湮没。多少显赫一时的家族,都可能在时间的洪流下,销声匿迹。

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中国有句老话叫“富不过三代”,父代辛苦打拼的企业财富能否顺利传承给子代,也决定着一个企业或家族的发展和兴衰。在这个“魔咒”之下,创富者越是紧握着手中资产,它们却越像流沙一样滑落,慢慢湮没。多少显赫一时的家族,都可能在时间的洪流下,销声匿迹。


传,即传递、传授。承,即承接、继承。传承之难,难在其不确定性。财富传承不同于财富继承,是指通过相关的工具手段提前规划,使物质财富按意愿、合理地留给下一代。

如今,中国已经是全球第二大财富管理市场。行业内,通常将可投资资产在1000万元以上的个人,视作高净值人群。他们以企业主、金领、炒房客、职业股民为基本构成单元。



根据招商银行联合贝恩公司发布的《中国私人财富报告》,2020年,这个量级的高净值人群数量达262万人,他们的可投资资产总规模达241万亿元。其中,作为中国高净值人群的主体,“创一代”企业家们已经逐步走到财富传承的十字路口, 越来越多高净值人群开始系统性地思考和规划,希望将物质财富和精神财富有效、有价值地传递给下一代。


财务规划,其实就是在收益与风险之间选取一个平衡点,风控是核心,收益是增量,保障才是底层逻辑。在这场财富管理的马拉松中,各种金融工具叠加,共同奏出一曲财富交响。


就传承而言,面对高净值人群不同的财务需求,有法律工具和金融工具等解决方案。



这些传承手段各有所长,经过不同的组合、搭配,能够应对不同形态的资产,扬长避短。当下,不论是保险行业、家族办公室、私人银行还是信托业,都将高净值人群的财富管理作为一个重要的发展方向。高净值人士为实现理想效果,可以采取多元化配置方案,如信托、保险以及境外投资等。


因此,真正的财富传承密码,是资产的合理配置。保险在其中有独特优势,也有力所不逮之处,往往需在全金融视角的关照之下统筹安排。其中,保险+信托,成为一项经典搭配。

相比于保险,保险+信托模式设计更复杂,也更能实现“1+1>2”的效果,用一张保单撬动设立信托的门槛,满足客户有计划地保护和照顾家人、风险隔离、家庭财产专业化管理等方面的需求。

面对剧烈波动的金融市场和日益复杂的金融产品,高净值人群希望更及时、全面地了解市场情况。这时,他们需要理论扎实、实践经验丰富的投资顾问,给出专业的资产配置建议。


正因如此,以明亚为代表的保险经纪行业正加快前行,用自己的专业功底和客户为先的服务态度,竭诚为高净值客户服务。


在明亚,保险经纪人会以全金融视角,帮助家族梳理资产,安排妥帖的传承方案;同时以专业的业务能力识别风险,根据相关法律税务环境和家族目标,制定合理的财富管理方案和风险隔离策略。


这不仅是一项富有挑战的复杂命题,更是一份有温度的传承。

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