原创首发 | 金角财经

作者 | 角爷

财富管理行业，正在发生着新变化。

伴随着移动互联网技术的发展，居民收入的积累，国内财富管理市场门槛已经显著降低，呈现出数字化、多元化、个性化、专业化的特点。

如何打理好手中的钱，不仅是老百姓的需求，也成为摆在财富管理机构面前的一道必答题。

究竟该如何破题？微众银行在近期正式宣布推出“微众银行财富+”品牌，全面升级财富管理服务，交出了自己的答卷。

以买方视角构建财富管理

中国的财富管理市场有多大？

截至2021年末，中国个人金融资产规模已达195万亿人民币，据BCG预计中国财富管理市场未来5年将以12%的年复合增长率高速增长。

这意味着，中国的财富管理市场拥有巨大的市场空间。

不过，想要真正做好财富管理，并不是一件容易的事情。投资者始终面临着两大难题：买什么以及怎么买？

这两大难题像冰山一样古老，无数的金融机构绞尽脑汁奋力攀爬，都想找到财富管理的圣杯。

纵观全球，目前主流的财富管理思路依然是遵循“资产配置”理论。

所谓资产配置，是指根据投资者的投资目标、风险属性和流动性要求，利用资产组合收益/风险最优化方法，确定资产组合的资产类型、投资区域等各项配比，并持续跟踪优化，以实现投资目标。

这一理论最早由美国经济学家马科维茨提出，后来经由“全球资产配置之父”加里·布林森发扬光大，一句“从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置”，如今已成为财富管理行业的至理名言。

而对于起步较晚的国内财富管理行业来说，老百姓的担忧更为实际，“一怕碰到骗子，二怕买在高位”。

现状当下，金融机构该如何做呢？在微众银行与波士顿咨询联合发布的《中国数字财富管理市场2022》报告中提到，中国数字财富管理机构以智慧、专业且有温度的财富管理服务为导向，需打造的五大核心能力 ：

客户导向的立体式客群经营、智能仿生模式、买方视角的产品与服务、数字驱动的运营中台、稳态与敏态结合的组织能力。

如何理解这当中提到的“买方视角”？简单来说，就是按客户需求而不是销售需求帮助客户进行资产配置，微众银行行长助理方震宇举了一个例子：

销售需求就是拼命把东西卖给客户，极端的例子就是把梳子卖给和尚，说的天花乱坠，让客户去买；而买方视角，可以想象成代购，代购是从客户需求出发的，客户想买什么样的东西，帮助客户去找去选。

“微众银行的理财师要根据客户的需要配置产品，理财师可以有选择不推荐某些产品的权力，”方震宇表示，理财师的业绩考核与营收指标不直接挂钩直接跟营收挂钩，避免利益驱动的产品推荐，力求从用户需求出发做资产配置。短期从业务的角度来说可能有点“傻”，但是这样更稳一点，对客户更负责一点。

“买方视角”也体现在产品引进方面，微众通过与数百家领先金融机构合作，精选市场上稳健、安全、有竞争力的产品，并且采取“货仓-货架-收银台”展示模式。据了解，截至2022 年10月末，微众银行已与超110家财富管理领域的机构深入合作，向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等丰富的金融产品，为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品，提供多元化资产配置选择，满足了客户一站式的财富需求。

此外，微众银行理财产品主打稳健，所有产品严格进行风险管控，不过分追求高风险高收益，产品选择以中低风险为主。

财富管理需要温度

财富管理看似是解决钱的问题，但实际上是要解决人的问题。财富管理不应该只是工具与方法的拼图，而应该是有温度的解决方案。

“有温度”，也出现在“微众银行财富+”的核心能力构建中：提供专业有温度的服务体验。

满足用户在不同阶段的理财需求，力求提供更加全面、便捷、专业温暖的财富管理服务，陪伴用户的财富历程。有温度的服务体验，不只是满足用户日常的财富管理需求，微众银行还面向视障人士、老年人群等提供无障碍和适老版专属理财服务，消除“数字鸿沟”。

微众银行通过先进的金融科技与应用，基于对客户的了解重新设计和组织金融服务，在合适的场景、合适的时机将合适的产品触达给有需求的人群，从而为客户能够提供智慧、专业且有温度的服务。

自2014年成立以来，微众银行便秉持着“让金融普惠大众”的使命，多年来专注于依托科技手段破解金融服务不平衡不充分难题。

微众银行从推出“微粒贷”、“微业贷”以满足个人和小微企业的信贷需求，到推出“微众银行财富+”品牌，一路前行勾勒出时代的变化：

普通人的金融需求日益扩大，而财富管理已经成为生活的一部分。