金融知识普及月：第一期

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保险知识知多少？

01、什么是保险

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

02、保险的分类

财产险：以物质财产为标的

例：泛先生在泛华平台为自己的爱车投保车险，当发生汽车事故导致车损，保险公司将给予泛先生的汽车维修补偿金，弥补其经济损失。

人身险：以人的寿命和身体为标的

例：泛先生在泛华平台投保50万保额的重疾险，一年后罹患甲状腺癌，上报保险公司后，保险公司赔付泛先生50万元。

03、保险中常见的名词

保险的当事人和关系人包括保险人、投保人、被保险人和受益人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

受益人是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

例：泛爸爸在泛华平台给泛女儿购买了一份中英人寿金喜年年年金保险，寿险责任的受益人为泛女儿的老公A。

在这个例子里，泛爸爸为投保人，泛女儿为被保险人，泛女儿的老公A是受益人，中英人寿为保险人。

04、保险的原则

最大诚信原则

《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

例：老李想投保重疾险，因有高血压病史，在投保时须如实告知保险公司。

保险利益原则

所谓的保险利益原则，就是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

例：妻子和丈夫是法律上承认的合法关系，而男女朋友之间就不具保险利益的关系。

近因原则

近因原则是判断事故与标的之间是否存在因果关系，从而确定是否需要履行保险赔偿责任的一项基本原则。简单来说，谁导致这件事故直接发生就由谁负责。

例：老李投保意外医疗险，因意外摔倒住院，近因是意外摔倒，公司则需承担保险责任。

再举个例子：王某投保了意外险，在行走时突然摔倒，送医院抢救无效死亡。医院出具的死亡原因为“脑溢血死亡”。也就是说，王某是因为脑溢血而摔倒，故根据近因原则，保险公司不需要承担保险责任。

损失补偿原则

被保险人可获得的补偿金，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。

例：假设医疗保险金额为5000元，但老李实际花费2000元，则赔偿金额为2000元以内的合理费用。

05、保险的功能与作用

分摊损失功能：保险机制能够运转的原因是被保险人愿意交付小额的、确定的保费来换取对大额的、不确定的损失的补偿。保险组织向大量的投保人收取保险费来分摊其中少数成员不幸遭受的大额损失。

经济补偿功能：按照保险合同对遭受灾害事故而受损的单位、个人进行经济补偿，保险的产生和发展都是为了满足补偿灾害损失的需要。

防灾防损功能：一般来说，保险公司可以通过提供损失管理服务来实现防灾防损功能，即帮助被保险人对潜在的损失风险进行预测、分析与评估，提出合理的事前预防方案和损失管理措施。

06、责任免除条款

释义：责任免除又称除外责任，指根据法律规定或约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。通俗地说就是保险公司不承担保险责任的情况。

示例：小泛购买了一份终身寿险。保险公司出具的保险合同中明确规定：被保险人酒后驾驶机动车属免责条款。

小泛在合同生效期间，某晚回家途中驾驶机动车发生车祸去世，事后经交警部门出具交通事故认定责任书明确为醉酒驾驶。保险公司对于该项事故不承担给付相应保险金的责任。

07、消费注意事项

查资质：

保险公司应持有《经营保险业务许可证》

选产品：

1、根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品；

2、充分认识分红保险等新型保险产品的风险和特点；

3、明确保险与银行存款、国债、基金等金融产品的不同。

看条款：

1、重点关注保险责任、责任免除、投保人与被保险人的权利和义务、免赔额或免赔率的计算、理赔申请手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等；

2、“犹豫期”后解除合同有一定损失；

如实告知：

1、投保单信息应属实

2、健康询问事项如实告知，否则可能影响投保人及被保险人权益

3、投保提示书、投保单等文件亲笔签名、亲自确认。

做回访：

保险公司会通过电话、上门或网络等形式进行回访，对回访问题应如实答复