我国财富管理行业生态丰富多样，财富管理机构主要以两种形式存在。以银行、券商、信托、基金为代表的传统金融机构是财富管理市场的主体。

财富管理在中国已经成为刚需，且市场需求很大。

《2021年中国私人财富报告》预计2021年年底，中国的高净值人群将近300万人，可投资资产规模将达到96万亿元。

96万亿几乎相当于2021年中国整年的GDP收入，300万的高净值人群，还没有算上中产，这个行业要提供非常多的岗位才能够服务这么多客户。

随着数字化时代的到来，财富管理市场还诞生了一些以提供财富管理服务为主的第三方财富机构和互联网机构，服务于金融领域的技术和平台机构也应运而生，财富管理的生态圈正逐渐扩大。

我国财富管理行业的参与主体更加多元化，市场竞争日益激烈。

一、什么是财富管理？

财富管理是金融行业里面的一个重要分支，一般的外资银行或者外资投行都设有财富管理部或者私人银行部。中国的财富管理行业相比较国外而言发展时间不长，但是发展的速度很快。

1、财富管理的现状与发展

很多人对于财富管理行业有着比较多的误解，以为就是理财产品销售，这是比较片面。

财富管理有比较深的内涵和外延，包括的内容比较多，内涵主要是资产配置和财富规划，外延还包括家族企业治理及财务规划、子女教育及移民乃至礼宾服务能。

所以理财产品销售只是财富管理的一小部分内容，而且应该在总体资产配置方案下进行。

资产配置包括基础资产配置，比如股票、债券、保险、共同基金等，还有就是收益资产配置，比如私募基金、结构性产品、股权投资和各类理财产品等。财富规划包括财富传承、税收筹划和信托规划等。

财富管理的原则是预先的筹划、长期的规划和专业的谋划。财富管理是属于个人或者公司的隐私，外人是很难知道具体的处置方式及收益的。

行业初期存在不良现象，就像是对保险行业的误解一样，很多人想到财富管理就觉得是骗子。

但随着国家监管的加强，行业的发展会迅速走向良性，国人的观念也会得到改观。

2、财富管理和资产管理、理财有什么区别？

对于大众而言，可能对资产管理更加熟悉，对于财富管理反而存在很多概念上和行业上的认知误区。

财富管理可分为广义和狭义。

从广义上来说，所有有助于客户实现财富管理目标的方法和手段都可以纳入财富管理的范畴。因此，从这一视角下来看，整个财富管理行业的产业链可以分为上、中、下游市场和底层标的。

狭义的财富管理主要是指私人财富管理，即向高净值人士提供的投资组合管理、税务规划、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理等服务。

从资产管理和财富管理的本质上来看

资产管理公司本质的出发点是提升自己的投资能力。

比如银行主要的投研能力是非标债权，放贷款是能力最强的，所以银行的资管产品没有二级市场类的产品；

但是公募基金的核心能力就是二级市场，就算公募基金资管子公司也能做非标债权，也都主要是银行的通道。

资产管理就是以自身投研团队的能力出发，有什么产品就推荐什么产品。

但是财富管理的核心是以客户为中心。

比如欧美传统的财富管理，很典型的是私人银行。私人银行的财富管理既不做二级市场，也不做股权投资，但是市场上的这些东西都拿过来卖给客户，借助外部的合作。

总的来说，财富管理是以客户为中心，我们是客户的财富管家与买手，为客户所需提供相应的定制化解决方案，为客户全市场选择最优的产品与服务。

而资产管理是以产品为中心，是为了自己的业绩将公司的产品推荐给客户，当然了，不会推荐别家的产品。

至于理财，理财产品是中国的银行业早期为了变相高息揽储的产物，从狭义来讲，现在我们所说的理财就是指在市面上能买到的理财产品。

可能对于客户来讲，理财就是财富管理。但是对于机构来讲，理财并不是。

以银行为例，银行分为表内业务和表外业务，表内是指客户把钱存到银行，银行将表内存款的钱给其他企业放贷款，然后形成银行的利润来源。

表外业务例如，客户选择不存款，而是购买银行的理财产品，银行将这部分资金投资出去，在获得回报后返还给相应客户，这样一来，银行就只是一个管理人。

所以对机构来讲，理财一般是指资产管理。

二、金融机构的财富管理岗

财富管理主要有三类岗位，就是客户经理、投资经理和产品经理。

客户经理就是进行客户开发和维护的，就是销售啦，

投资经理是帮助客户进行资产配置和投资建议的，

产品经理主要是进行产品和服务的开发。

进入这个行业可以从银行、券商的财富管理部或者私人银行部入手，也可以从第三方机构开始。

有机会进外资银行的财富管理部或者私人银行部也是非常好的选择，一些独立的财富管理机构或者家族办公室也可以考虑。

1、银行

目前国内主流的财富管理销售渠道首先是银行，银行的速度无论怎么慢，专业程度无论有多差，都会是占财富管理领域的绝对比例。

首先客户的资金就要通过银行卡流入流出，银行从业人员可以清楚地看到每一位客户的资金流水，买了什么投资产品，消费能力如何。什么时候资金到账，都清清楚楚。

银行理财产品目前在财富管理领域中仍然发挥着最大的作用。

财富管理包括代销理财产品、基金、托管等业务，财富管理业务的客户范围更广，既包括高净值客户也包含普通的零售客户。

高质量的财富管理业务，带来的不仅仅是佣金和手续费收入，还有客户存款。

银行的理财子公司段位、资源和配置是很高的，银行发展财富管理业务，第一步体现在于，单独成立一个高规格的机构来服务整个银行下的高净值客户。

2、券商

券商、基金等机构也存在对应的岗位，只不过不同叫法而已，投资顾问、财富顾问、投资经理等。

券商有很强的协同效应，基金的交易，托管，融资融券，定增，收益互换都离不开券商，头部券商本身就有不少现存的交易客户。

理财师、理财顾问、配置经理等都属于这一类，统称投资顾问。主要工作是服务大净值客户，提供投资策略。

投资顾问不具体管理某支产品，主要负责介绍客户购买投资经理管理的产品，或者为客户做配置建议。

3、信托

信托公司，从2018年开始，中国的信托公司密集地成立了信托的财富中心，就是在每一个城市建立一个理财端，招募财富管理师队伍做业绩，这些理财师收入非常高的，平均年收入在20w以上，并且有编制。

当客户把钱存入信托账户，需要有人为他服务。需要按照客户需求，在系统中做定制化服务。比如某客户的信托设定了孩子10岁、18岁、结婚后分别给一笔钱，就需要在系统里输入，还要监督这笔钱的发放。

4、保险

保险公司的高端理财保险，就是以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

5、第三方机构

独立三方财富管理机构，家族财富办公室，信托公司等。

独立三方财富管理机构有好买财富，金斧子，格上，诺亚，私募排排网等等，也有很多。这类机构的市场化程度高，机动灵活，且服务质量高。

还有科技公司，包括腾讯的“理财通”，阿里的“支付宝”，京东的“京东金融”所以你会发现，不论是传统的金融机构还是房地产还是互联网新贵，都在转型做财富管理。

三、财富管理的行业发展

1、职业要求

首先需要专业能力。

理财师必须能够做好资产配置，了解各类资产的特性，能够为客户打理好资产。积累专业知识，好奇心是必不可缺的。

好的理财师对客户提出的非擅长领域内的问题，会有好奇心去学习琢磨，这样会很快地积累很多专业知识，构建自己的专业知识网络。

其次需要具备诚信的品质。

信用是金融体系的核心。就金融行业的两个关键词，风险和杠杆而言，最理想的状态是风险低、杠杆高，而杠杆就是信用。

只有诚信的人才能获得客户的信任，有信用之人在金融行业内是极为吃香的，其能撬动的杠杆也是无穷大的。

最后是理财师的诚信。

一是坦率，诚信的理财师必须要不避讳，坦白直率地指出投资的好坏，独立而客观的建议才对客户有用；

二是尽职，诚信的理财师会努力帮助客户争取利益，即使投资出现波折，他也会站在客户角度，尽心尽力帮助客户争取权益。

三是需要较高的情商。

财富管理行业主要是和人打交道，需要理财师具备较强的交际和表达能力。理财师需要善于主动交流，主动地去了解并理解客户的需求，这样才能更好地帮助客户，并维护客户关系。

2、薪资待遇怎么样？

从财富管理从业者的个人薪资水平来看，本科毕业就能轻松突破年薪20万，这一收入水平远高于金融圈同等条件下其他业务岗的薪资待遇。

从智联网上搜索“财富管理”这一岗位，可以发现门槛设置为本科及以上的财富管理师平均薪资水平在1-2万/月。

需要注意的是，这只是公司开出的基本薪资，管理服务费等奖金绩效还需要额外计算。

目前中国财富管理从业人员约300万，根据二八定律，行业中20%的人获取80%的收入， 开头讲到的96万亿元，以1%~3%作为财富管理收入计算，人均年收入约为130万~390万，

这个数字，从业3年到5年通过不断的努力，是完全可以赚到的。而中国人的财富每年都会以10%左右的增速增长，这意味着从业人员每年收入也会上涨10%。

当下，我国财富管理行业还处于初步发展阶段，市场潜力还在进一步发酵中。

3、未来发展情况

财富管理的风口能持续多久，入行后是否要承担失业的风险，这是很多人在择业时关心的。分析这个问题，要从财富管理行业规模的增长因素入手。

从外在因素看，目前全球还在疫情的煎熬中，更别提经济复苏了。

而中国是第一个脱险的国家，在目前全球经济中处于领跑的地位，这就意味着全世界的基金都会涌进中国的市场，财富管理的增长还会持续很长一段时间。

从内在因素看，中国近几年开始经济转型，中国的创一代许多已经身在夕阳行业，会以弥补收益的心态去进行财富管理，追回收益率；

也会以规避风险的心态来通过财富管理进行传承。财富管理的需求会进一步上升，风口可以至少再持续一个经济周期，也就是20年。

从投资的角度，这个时候，做多中国，是毋庸置疑的。

从入行的角度，紧跟经济大方向，是能够分享到行业红利的。

最后

随着财富的不断累积，中国的高净值人士对全球资产配置的需求越来越强烈。好的资产搭配可以充分享受当地的税制，在更加安全的架构和法律安排下进行资产管理。

但是，并不是每一个投资者都具备专业的资产配置能力。因此，个性化的私人定制式财富管理新模式便应运而生。

同时，国内普通百姓储蓄、收入的提升，中国的新中产阶级正在迅速的崛起，他们的资产管理需求也会越来越旺盛，已经到了全民理财的时代，所以这个行业远没有饱和。

中国的这个投资市场还是很大的，而且中国的这个可投资资产，每年还在以10%的这样速度在递增。

对职场新人来说，在不同平台上积累、磨练专业知识很重要。

财富管理的本质从来都不是追求高收益，甚至大多数时候连短期的不亏损都做不到，财富管理的基本定位是为高净值客户和家庭提供财富保值、传承的，除了涉及投资还有税筹、规划、教育等。

甚至单就投资来说，大类资产配置在财富管理中的应用都不是为了追求那一点点增值，而且确保在资产轮动的前提下能稍稍平抑波动和风险。

财富管理行业竞争激烈。尤其是在北京、上海这样的大城市，财富管理公司虽大小不一，但数量较多，越来越多的人进入这个行业。尤其是这两年互联网金融的崛起，越来越多有能力的公司涌现。

所以财富管理行业真的是一个很好的行业，不论是对于金融行业的人士还是在校大学生而言。