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银行暴雷，信托破产，现在连保险也不安全了！

近日，银保监会发布的批复公告显示，原则同意易安财险进入破产重整程序。

易安财险是国内第一家正式宣布破产重整的保险公司，可谓是见证历史。那易安财险为什么会破产?现已经投保的客户保单怎么处理？买保险也会被割韭菜吗？

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易安破产背后的原因

易安财险可能很多人还没有听过，它于2016年2月16日获批开业，注册资本金10亿元，注册地位于深圳。

是应国家“互联网+”战略浪潮，经保监会批准设，成为国内4家专业互联网保险公司之一。和传统保险公司不同的是，没有线下实体门店，销售和理赔都是在线上进行。

据了解，易安财险开业的首年和第二年是实现盈利的，但在之后从2018年开始亏损，到2020年1季度，巨亏6.28亿元。

7月8日，易安财险以其无力清偿到期债务且明显缺乏清偿能力为由，向北京金融法院申请破产重整。7月15日晚，北京金融法院披露了民事裁定书。

裁决书显示，截止到今年3月31日，易安财险资产总值3.3亿，负债4.6亿，净资产为-1.3亿，资不抵债被法院裁定破产重组。

易安破产背后的原因到底是什么？

资不抵债，是最大的原因。

易安保险侧重“互联网+保险”的方式，客户群体增加了，保单保额也上去了。

在2019年易安保险意外险保费收入占比大幅增长，达到81.8%，新冠疫情也在这一年爆发。

大量保单遇上大范围疫情，难说有没有直接联系，但高占比的意外险背后业务及管理费支出确实较高，一度突破8亿元。

当年P2P平台提供给出借人大量由保险公司提供履约保证保险的项目，易安保险就曾参与其中。借款人向网贷平台借款后，默认购买远高于市场价的易安借款人保险，保费被记入还款总额。借款人如果逾期，则进行兜底代偿。

P2P平台被爆雷以后，投资人资金得不到平台兑付，自然开始找相关担保机构了。

P2P平台爆雷的金额上千亿，为借款人代偿，易安保险兜不住这个底。

再加上监管持续施压，规范金融保险市场，对易安保险的业务严查严管，还曾下发文件要求易安保险整改，解决相关业务管理费用偏高的问题。

业务开展受限，负债巨坑难填，资产还不上负债，甚至连盈利都没有了，只能是破产重组了。

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客户保单怎么处理

值得注意的是，易安财险是破产重整，而不是破产清算。

破产重整的对象是具有挽救价值可能的困境企业，也就是易安财险未来还有挽救的可能。在破产重组之后，易安财险未来经营得当的话，还是有机会满血复活的。

主要原因在于，易安财险资产负债体量不算很大，还有希望通过有限投资改善偿付能力。并且作为市场上仅有的4家互联网保险公司之一，具有管理结构扁平、轻资产运营等优势。

那么，易安财险进入破产重整保单到底如何处理？

对于购买过易安财险的客户发布了公告，针对存量保险合同，易安财险将继续履行。

对于保单债权人，分为两种情况：持有保单还没有到期的，继续保障，权益不受影响；正在理赔、已出险未理赔、退保的，可以申报债权，后续赔付。

如果有不同意的，也可以在一个月内提出异议，以“保单债权人”身份直接参与易安重整程序，但流程和方案较为复杂，需有很专业的法律知识。

此外，根据今年出发布的《保险保障基金管理办法》征求意见稿的最新规定，保单利益在5万元以内，100%刚兑；超过5万元的部分，兑付90%，因此客户权益不会受到太大损害。

比如，百万医疗险申请3万元报销，可以100%兑现。如果是申请20万意外伤害理赔，到手就是（5 + 15 x 90%）=18.5万元。

易安保险是一家财险公司，保单以一年期为主，现已被保监会接管两年了，存量的个人一年期保单要么已经到期，要么就是理赔过了。

所以，易安财险破产，对于消费者来说影响不是很大，但也希望保险保障基金能尽快兑现承诺，保障消费者的合法权益。

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易安财险招募战略投资者

为优化资产负债结构、化解相关风险，7月20日，易安财险管理人发布招募公告。

为推进易安财险重整工作，管理人根据《中华人民共和国企业破产法》及相关法律法规规定，公开、公平、公正招募战略投资者。

在招募条件方面，依照中华人民共和国法律设立并有效存续的企业法人，近三年没有重大违法、违规行为，且符合有关保险公司股东资质条件的规定。

并优先考虑大中型金融机构，能形成业务协同，自受让易安财险股权之日起5年不得转让。

在资金实力方面，净资产不得不低于10亿元；持股比例1/3以上的，总资产不得低于100亿元，且净资产不低于总资产的30%。

易安财险作为我国4家互联网保险公司之一，其牌照本身极具稀缺性，“诱惑力”不小。但在这一系列“严苛”的条件下，牌照到底会花落谁家，目前还不知道。

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未来买保险的安全性

这时，肯定有很多人关注到未来买保险的安全性。

保险行业相当于是一个关于民生社稷的重要支柱行业，保险公司也许会倒，但保单不会倒。

保险保障基金从06年第一次出手拯救“新华人寿”，到18年出资600亿救“x邦保险”等事件，就可以看出国家是保险公司最后的保障，消费者的权益也能得到足够且充足的保护。

近几年，在严监管的趋势下，互联网保险牌照审批越来越难，几乎陷入停滞状态“一照难求”。在全国大市场范围下，截至2021年末，我国保险机构只有235家，而银行数量就有超4500家。

当下保险牌照也是十分稀缺，互联网公司想要拿到牌照是非常困难的，所以总的来看，易安财险的牌照具有较高的价值，仍是块“香饽饽”。

大家觉得，易安财险能找到那个心仪的“意中人”吗？

(图片来源于网络)