在我国，随着中国经济的高速发展和居民财富的持续增长，对财富传承和财富管理的需求也与日俱增，于是越来越多的家庭开始将财富的传承工作交给专业的机构。“做好家族办公室服务是家族财富传承必不可少的一环”，对于财富传承而言，家族办公室具有无可替代的作用。家族办公室是以信托公司为主导、专业的第三方服务机构来提供传承规划服务的一种新型财富管理机构。从最早的“创富”到如今的“创富”家族办公室发展历程中出现的各类产品与服务均属于家族办公室的范畴。近年来家族办公室发展趋势愈发向好：据不完全统计，截至2018年底中国境内高净值人士（高净值客户）数量已超过1万人。但面对庞大的家族财富规模和不断增长的财富传承需求，多数高净值人士对于家族办公室还存在认识上的不足和认识上产生的误区。面对众多复杂且个性化的财富传承需求以及诸多复杂的财富管理服务需求的融合性发展趋势，目前已经有越来越多专业机构介入到我国家族办公室行业中来，助力家族办公室未来发展建设成一支实力强大、精干高效的专业服务队伍。

1.起源

作为新兴行业，家族办公室行业的发展起源于20世纪60年代，其最早起源于英国。起初，家族办公室是为个人或家族提供一种独立的资产配置服务，其形式是以家族信托为核心载体，并辅以一些金融产品，如银行存款、定期存款以及投资理财产品等。随着金融行业的发展，越来越多的家族开始将财富管理业务委托给第三方服务机构。由于我国家族办公室最初服务主要对象为高净值家庭，并未延伸至一般的家庭财团。但随着金融市场发展和家庭财富规模扩大等因素催生了家庭财富管理需求，进而推动了家族办公室概念行业的兴起和发展。早期家族办公室是指具有特定功能且独立运行的财团组织，通过为委托人提供咨询和顾问式服务，为特定家族配置与安排未来所需资金，并对其进行控制与监督，最终实现私人财富保值增值以及良好生活品质，实现家庭整体长期可持续发展。美国早在20世纪60年代就出现了家庭财团机构。由于信托公司不能独立经营，因此出现了独立设置财富部门（主要集中于财富管理公司）以进行整体规划和投资决策。到了20世纪80年代，美国财富管理行业开始发展并逐渐壮大起来，许多国际大财团也开始纷纷建立自己内部专门机构来提供专业化的财富管理服务。

2.历史变迁

对于家族办公室的起源，学术界已经给出了不同的定义。一些学者认为家族办公室是独立于银行的私人财富管理机构，是独立于银行业务之外的一种金融服务模式。而另一些学者则认为家族办公室可以看做是一个基于信托服务理念的产品，其主要目标就是为高净值人群提供专业化的家族财富传承服务。2018年，该协会发布了《中国家族办公室行业研究报告》，指出截至2018年底，境内高净值客户数量达到1.4万户，其客户群体主要集中在资产超过3000万元、1000万元及以上，其中又以财富越多越好为目标客户群。而根据《中国私人银行行业报告》显示，截至2018年末，国内共有41家银行系私人银行中开展类信贷业务。其中主要包括国有银行、城市商业银行等，而外资银行仅有8家。可见，随着国内私人银行规模不断扩大，其在我国境内也得到了快速推进和成熟。

3.演变历程

中国家族办公室诞生于2004年，起步较晚，但近年来已经形成了较为完整的家族办公室产业链条，在国际上已处于领先地位。由于我国家族办公室在国内刚刚起步，所以从早期的单一产品与服务发展至如今的“创富”家族办公室，整个过程较为曲折。一方面，我国家族办公室尚处于起步阶段，尚未形成专业团队，服务模式较为单一；另一方面，由于我国家族办公室起步晚，缺乏相应的配套服务设施，相关专业人员少，其服务效率有待提高。同时我国家族助理行业还未形成系统专业的培训体系，服务能力参差不齐。随着经济水平的不断提高，中国家族办公室服务不断向专业化方向发展，我国家族办公室将会迎来新一轮发展热潮。从国际上看：以美国为代表地欧美家族办公室发展已有20多年，其发展历程大体经历了三个阶段：第一阶段是以“创富”家族为代表，主要从事创富顾问服务；第二阶段是以“创富”家族为代表，主要从事创富咨询及相关配套建议；第三阶段是以“创富”家族为代表，主要从事创富顾问和相关配套建议服务。由此可见，第一阶段已经形成了完善且较为成熟的“家族办公室生态系统”，而第二阶段则以“创富”家族为代表，在具体运用中仍存在诸多问题。

4.定位及类型

我国家族办公室的发展经历了起步、萌芽，继而成为高净值人群财富管理方面的一个重要的需求者。目前在国内，比较受欢迎的信托公司为中国信托公司资管子公司，也就是中国的“信托公司+第三方服务机构”。另外，还有一种新型服务——“家族办公室”。“家族办公室”在国外已有相当长的历史，并已经发展成为一种成熟的行业。在这种“家族办公室”服务模式下，通过信托公司与第三方机构的共同运作，高净值人士只需要为其提供必要而专业的服务。而以信托公司和第三方机构为主、整合各类服务资源形成完整的全生命周期财富管理解决方案便成为了“家族办公室”。在国内，目前家族办公室主要分为三种类型：一是综合服务方式的家族办公室；二是资产管理和税务规划服务并重型的家族实验室；三是以资产管理及投资咨询服务商为主型的委托人定制型家族基金。.以提供金融服务为主导并通过“跨界集成创新”提供综合服务解决方案为主的家族实验室。

5.发展趋势

从“创富”，“创富”是家族办公室行业迅速发展的主要推动力，而“创富”背后的驱动因素主要是家族财富体量的不断增加，并且随着社会财富分配格局的变化而呈现出多元化的趋势。从“创富”的背后，“创富”需求为家族内部所重视，其对财富传承进行了积极推动，而“创富”需求本身也成为影响家族财富传承的重要因素。从“创富”，家族办公室正从“独立于家庭和企业之外”，逐渐融入到了更多家庭结构中。同时家庭结构也在不断演变，家庭成员从三代同堂逐渐演变为四代同堂。与普通客户相比，高净值人士对家庭财富传承存在着更高要求。“创富”不再局限于富裕家庭，而是一种追求品质生活和精神文化生活品质提升的综合家庭，这也给家庭内部建立财富传承和规划架构提出了新要求和新需求。一方面，家庭财富快速增长，财富传承的同时还需要注意资产保护问题。因此在传承规划时应该充分考虑到家庭财富结构稳定、健康完整地发展等因素，将财富保护作为传承规划中不可缺少因素进行考量。另一方面也需要建立合理完善财产安全体系并实现财富保值增值。

6.未来展望

家族办公室的未来发展应该基于其专业度和服务品质进行深入的研究与探讨。具体而言，家族办公室的核心业务应包括：私人银行/财富管理服务；企业（家族）传承服务；子女教育/辅导服务；公益/慈善类服务；资产配置及传承规划服务。家族办公室不仅需要有对高净值客户的专业化服务，还需要打造专属的品牌，提供与之相匹配的个性化服务。在家族办公室模式日渐成熟的今天，更多的专业机构将会进入家族办公室行业，提供专业化的财富管理服务。这将促使家族办公室行业步入一个新的发展阶段，其市场规模也将随之扩张。在未来三年内，国家将进一步鼓励金融与产业融合式创新发展，鼓励更多金融机构创新服务模式，助力实现高净值人群与企业客户财富持续增长，这也为家族办公室行业带来了更广阔的发展空间。但同时，也会使得更多专业化且有实力且具备综合实力的金融机构加入到市场中来，从而为国内财富管理行业带来更多优秀人才与创新产品，提升从业人员整体业务能力与专业水平，推动国内财富管理行业不断发展壮大。